消费者权益保护 | 什么是适当性管理？

近年来，监管机构陆续出台多项新政策强化金融行业“适当性”管理要求，保护金融消费者合法权益。那么，什么是“适当性”管理呢？今天，大家人寿上海分公司带领广大消费者来了解一下“适当性”的相关内容。

一、什么是消费者适当性管理？

2022年12月，国家金融监督管理总局出台《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，其中第一十条规定“银行保险机构应当建立消费者适当性管理机制，对产品的风险进行评估并实施分级、动态管理，开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评，将合适的产品提供给合适的消费者”。通俗来讲，就是把“合适的产品通过合适的渠道销售给合适的客户”。

保险作为一种重要的风险管理工具，经常被消费者诟病“无用”，背后原因实则为产品与客户需求或风险承受能力不恰当的错配。

• 消费者如何才能正确购买保险产品呢？

大家人寿上海分公司在此提醒广大的消费者，应有针对性得进行保险规划，结合自身个性化需求购买保险产品就是最基本的“适当性”原则：

明确需求，适当购买。购买保险前应明确自身的需求和风险承受能力。一是根据自身年龄、健康状况、家庭情况等所处不同阶段购买所需的意外险、医疗险、重疾险及养老险等保险产品；二是根据自身风险偏好、损失接受程度、资产状况等评估风险承受能力，按需购买分红险、投资连结型保险等不同风险类型的保险。

合理规划，适度购买。根据自己的经济实力和预算来合理规划保险费用，避免因为保费过高而影响自己的经济状况。同时，还要注意选择合适的缴费方式和期限，以便更好地安排自己的财务计划，原则上一个家庭每年保险总体缴费水平不应超过家庭年收入的10%—20%。

谨慎识别，理性购买。在购买保险产品时，应仔细阅读保险合同条款，了解保险产品的保障范围、理赔流程、免责保险等信息。同时，还要注意保险代理人或销售人员的资质和信誉，以免遭受误导或欺诈。