以案说险丨落实保险销售行为可回溯，促进公平交易

【案例简介】

客户郑某通过某保险公司购买一款年金产品，后因个人原因需要退保，但因退保产生损失，便以投保时销售人员未如实告知是保险产品为由向保险公司要求全额退保并补偿收益。

保险公司调取了郑某投保全流程的双录视频、相关投保材料及回访录音。投保过程中，业务员人员向客户出示条款、投保提示书等相关投保资料，郑某在充分知情且自愿的情况下签署投保单等相关材料进行投保。

经保险公司与郑某多次沟通，最终郑某承认投保资料均为本人签署、自愿投保，只因家人生病资金周转困难故想要全额退保。

【案例分析】

根据银行保险监管机构出台的《保险销售行为可回溯管理暂行办法》规定，保险公司需建立保险销售行为可回溯制度，进一步维护保险消费者合法权益。

依据《中华人民共和国消费者权益保护法》规定，金融机构应充分保障金融消费者的公平交易权、知情权等基本权益。本案中某保险公司当面向客户全面讲解了保单内容，请客户了解后自愿签署投保材料，客户在确认投保前可自主决定继续或终止投保。同时在投保后对客户进行了电话回访，充分保障了客户的公平交易权和知情权。

【案例启示】

1. 保险公司应按照《保险法》、《消费者权益保护法》、《银行保险机构消费者权益保护管理办法》等有关规定，积极落实保险销售行为可回溯，在保险销售过程中对客户进行信息披露，披露内容需涵盖险种名称、缴费方式、缴费金额、缴费期间和保险期间、保险责任、免责条款、犹豫期、退保损失以及保单利益的不确定性等影响投保人决策的关键信息。让消费者充分了解保险产品的特点和风险，按需投保，避免因销售提示不充分而引发的销售纠纷。
2. 大家人寿上海分公司在此提醒消费者应主动学习金融知识，根据自身需求和风险承受能力购买金融产品；购买保险后应认真阅读保险合同，若在犹豫期后解除保险合同，保险公司只能根据保险合同退还当前现金价值，可能产生损失。